一、2023年概况

（一）总体概况

2023年我行继续贯彻低碳发展的重大部署，认真学习并积极落实中国人民银行出台的一系列绿色金融政策文件，将助力新疆经济社会发展绿色转型作为使命和责任，积极践行“绿色金融”服务理念，探索和创新符合绿色经济发展要求的金融产品和服务，践行环境保护、生态可持续的社会责任，以绿色金融支持绿色发展，主动发挥金融资源配置的引领作用，力求把更多的资金投向生态环境建设领域，为建设人与自然和谐共生的现代化新疆贡献汇和力量。

（二）关键成果绩效

2023年我行高度重视促进绿色金融业务，持续践行绿色金融理念，努力降级自身经营中的碳排放。我行在制定机构综合考核办法中设置了绿色信贷考核指标，其中规定涉及“两高一剩”行业贷款情况，应当不予授信；涉及环境保护、安全生产违法违规等对环境和社会表现不合规的客户，应当不予授信；明确相关制度和流程，将客户的环境和社会风险尽职调查作为重要一环纳入授信前尽职调查流程之中。在办公过程中尽力节约纸张、节约用电，鼓励员工绿色出行；积极推动绿色运营，开展绿色培训。

我行积极推广智慧金融，做好绿色消费服务，同时建立绿色通道，涉及绿色信贷业务，及时审查，提高贷款审批效率。截至2023年末，我行绿色信贷总体余额1730万元，绿色信贷占比0.05%。  

（三）规划与目标

根据《新疆汇和银行股份有限公司发展战略规划（2020-2024年）》，确定“树立绿色信贷理念，加强绿色信贷创新，大力支持绿色、循环、低碳经济发展，强化棉花产业链金融服务水平，形成可复制可推广的特色信贷产品，持续加大对中小企业信贷支持力度，提高普惠金融服务水平”的工作目标。新疆汇和银行在2023年度，将继续保持绿色信贷稳步增长，确立与绿色金融相适应的经营目标，在风险可控前提下，努力实现绿色信贷总体余额处于增长水平。

深入加强营业网点的节能降耗、绿色办公、垃圾分类等方面的工作，形成崇尚绿色生活的良好氛围。大力推进人走灯灭、人走水停等节能行为，鼓励员工践行低碳出行方式，持续推进绿色运营工作和绿色培训活动，不断促进绿色文化的普及。

二、金融机构环境相关治理结构

本行董事会负责与环境相关的战略决策。董事会办公室负责环境信息的披露工作；办公室负责绿色办公运营、无纸化办公、建筑节能改造、绿色出行、替代的资源和能源消耗；人力资源部负责环境绩效的设置和考核；风险管理部负责环境风险管理，评估和防范环境相关风险和机遇对金融机构的业务、战略产生的实际和潜在影响；信贷部和金融市场部负责本行投融资所产生的环境影响，绿色信贷业务，绿色金融产品创新及实践。

三、金融机构环境相关政策制度 

我行积极践行绿色金融，并开发各类绿色信贷产品（见下表），对符合绿色信贷政策的客户，通过开通绿色审批通道、适当降息等便利性条件给予支持。

信贷产品（一）

信贷产品（二）

 信贷产品（三）

信贷产品（四）

四、金融机构环境风险、机遇的分析与管理

（一）金融机构环境风险影响

本行受地域、自然环境和信贷政策等因素的影响，目前面临的环境风险和机遇主要在碳排放政策转型方面。以下分析围绕实现“碳达峰、碳中和”战略目标中的转型风险和机遇展开。

1.环境相关机遇对金融机构的影响

一是“碳达峰、碳中和”过程将创造大量投融资需求。首先，以清洁能源、绿色建筑、绿色交通、节能环保等产业为代表的低碳产业将加速发展，对资金的需求缺口较大。其次，电力、石化、化工、建材、钢铁、有色、造纸、航空等行业的更新替代和转型升级也需要大量资金，助力企业进行节能减排和生产技术工艺的改进。最后，碳捕捉、利用与封存等前沿技术也将快速发展并最终实现商业可持续，这部分新技术需要大量资金投入研发。

二是现阶段企业在清洁能源利用开发、节能减排方面仍然以间接融资为主，商业银行仍然是绿色金融市场的主力，在信贷支持和风险防范方面具备优势。我国绿色金融资产质量整体良好，绿色贷款不良率远低于全国商业银行不良贷款率，绿色债券尚无违约情况发生。商业银行绿色金融包括绿色融资服务和碳排放权金融服务，商业银行除了在绿色信贷和绿色债券方面有传统优势以外，为客户参与碳交易各个环节提供综合金融服务，推进碳交易市场建设等方面也存在巨大商机。

三是碳金融产品和服务将不断创新。碳市场将加快建设，碳金融发展空间也将进一步拓宽。“碳中和”目标将增加碳市场交易的供给和需求，增加碳市场的有效规模，碳市场交易反过来又可以激励企业和居民推进碳中和的行动。随着相关制度不断出台和完善，碳市场逐步发展与成熟，开发和参与交易的碳金融产品不断丰富，碳金融交易日趋活跃，为商业银行开展碳金融交易提供了更多机会。

2.环境相关风险对金融机构的影响

一是绿色金融政策体系仍不完善、相关标准尚未统一。现阶段，部分领域还存在政策空白，在绿色金融原则的推广和绿色金融政策的实施方面仍有提升空间。本行高度关注和积极跟进，适时调整相关内部规章制度，强化信息披露，及时调整信贷资源配置，满足监管机构要求。

二是绿色金融市场体系还有待完善。目前，本行持续为符合绿色信贷的企业提供间接融资，受地方治理方针、产业结构和技术等因素影响，对碳金融产品和企业的服务存在进一步提升的空间。

三是本行应对“碳达峰、碳中和”的转型风险。随着“碳中和”目标的提出，预计未来全社会各行业都将向绿色低碳转型，本行也将面临转型风险。可能存在存量贷款客户受转型政策的限制，引发经营风险等情况，间接影响本行在该行业分类中的信贷资产质量。

（二）金融机构环境风险管理及流程

环境和气候风险包含转型风险、物理风险和责任风险，涵盖国家碳价、碳税法律政策的转变、能源生产和消耗、能源科技和投资、农业生产力和食物消耗、自然灾害和气候异常变化等风险因子。本行可能产生该风险的情况一般可以归集为以下两点：一是本行贷款客户在生产经营过程中主动和被动产生的间接影响本行信贷资产质量的环境和气候风险。二是本行自身经营耗用过程中主动与被动产生的环境和气候风险。

1.风险防范准备阶段

（1）风险筛选和分类。本行在信贷项目、自身经营耗用发生前开展环境和气候风险识别和分类工作。逐项确认风险的严重性、复杂性和敏感性。

（2）风险级别划分。信贷项目和本行自身的环境和气候风险级别由所涉及最敏感的风险因子所决定，本行根据潜在的影响和风险将风险级别划分为以下三类：

A类风险。可能对环境和气候产生较大的影响，该影响可能是重大的、不可逆的、多种形式和没有先例的，这些影响所涉及的范围将不仅限于本行和贷款企业所在地区。需要对这类风险开展减缓措施和进行风险预警管理，不对该风险等级的贷款企业进行授信。

B类风险。对环境和气候的潜在负面影响小于A类，风险的环境和气候影响局限于本行和贷款企业所在地，而且很少产生不可逆转的环境影响，需要对这类风险开展减缓措施和进行风险预警管理，对该风险等级的贷款企业应视其自身风险管控能力就低开展授信。

C类风险。只会对环境和气候产生轻微的负面影响或根本不会产生负面影响。该级别不需要开展风险预警管理，但仍需对风险进行后续监测。

（3）环境和气候的风险影响审查。对于A类和B类风险需要开展环境和气候风险评估，应充分利用国家规定开展的环境和气候影响评估报告，如存在需要进一步补充的评估工作，应聘请外部专家对重大环境和气候影响进行评估，评估形成评估报告。

2.风险防范设计和实施阶段

（1）建立环境和气候管理计划。本行涉及环境和气候风险的部门、分支行应该建立相应的风险管理计划，从而有利于系统的实施环境与气候管理措施，由环境和气候风险主管部门监督各部门、分支行开展风险管理和缓释。

（2）环境和气候管理监督审查。对于不同的风险等级，本行采取不同的监督审查机制：

A类风险。本行重点关注此类风险。涉及该类风险的部门、分支行定期提交针对环境和气候管理计划的进展报告，相关部门对该进展报告进行审查。环境和气候风险管理部门定期开展考察工作，对报告期内开展的环境和气候减缓措施进行审查，对照进展报告现场了解管理计划的执行情况，如有特殊情况，可以增加现场考核频率。环境和气候风险管理部门在审查A类风险情况后，需定期编制环境和气候管理总结报告，向主管行领导汇报。

B类风险。本行对于多数B类风险也要开展监督审查，但监督审查的频率小于A 类风险。涉及该类风险的部门、分支行定期提交针对环境和气候管理计划的进展报告，环境和气候风险主管部门对该进展报告进行审查，必要时开展现场考察工作。如有特殊情况，可以增加现场考核频率。环境和气候风险管理部门在审查B类风险情况后，需定期编制环境和气候管理总结报告，向主管行领导汇报。

C类风险。由于此类风险影响较小，可以开展不定期的监督审查工作，环境和气候风险主管部门应在信贷项目和自身经营耗用发生的前、中、后期，开展适当的监督工作，避免产生环境和气候风险。

（3）信息披露。本行根据监管要求，加强本行绿色信贷工作的开展，定期进行新疆汇和银行环境信息披露工作，积极响应和落实党中央、国务院碳达峰、碳中和战略部署。

3.环境和气候风险管理绩效考核

本行由人力资源部对各部门、分支行的环境和气候风险日常处置情况、管理计划开展情况等开展考核和评价，按照考核标准记入部门绩效,对管理不善未完成计划的情况进行通报和处罚。

五、金融机构经营活动的环境影响 

2023年上半年，新疆汇和银行按照公允/通行的计算标准，营业、办公活动对环境造成的影响如下表所示：

表1 金融机构经营活动对环境产生的影响

我行切实践行低碳环保、节能减排的可持续发展理念，在遵守国家及地区有关法律法规的基础上，积极践行绿色采购理念，提升员工的环境保护意识，落实各项绿色办公措施，助力环保公益事业的发展。同时作为一家金融机构，本行亦不断推进绿色信贷类业务，实现多维度节能减排，履行环境责任。

（一）我行始终坚持“建设绿色银行，坚持绿色经营”的理念，倡导步行出入，降低电梯的使用率。本年度为减少污染物的排放，优化了公车使用，倡导员工购置新能源汽车，降低对能源资源消耗，合理使用资源，倡导降低人力成本、减少资源消耗、节电节水节能、绿色出行等可持续发展理念。为提高水资源使用效率，本行定期检查办公场所各水管线的设备陈旧情况，并设有专人负责设备的日常维护保养。通过安装节水、防溢装置，降低水资源的浪费；本行设有专用视频会议室，利用视频会议的方式减少不必要的出差旅行，将绿色发展理念深入到工作的方方面面。

（二）我行积极推进无纸化办公

银行柜面是银行面向广大客户的基础服务平台，是银行工作的第一窗口，这个窗口的工作质量直接关系到整个银行的服务形象和办事效率，随着银行业务的拓展以及广大客户对网点业务的需求量加大，经常出现柜面受理窗口全开但仍出现“办理难、排队长”的现象，柜面压力极大，究其原因这和传统柜台业务开展方式有关。

近年来，随着信息科技的不断发展，我行积极陆续推进无纸化办公，逐步实现了银行内办公系统、移动银行、直销银行等系统中的电子文档管理、单据管理等业务，有效的承载银行柜面各项业务，低碳环保、减少纸质单据的打印成本和保管成本、提升银行柜面办事效率。

（三）2023年我行持续推进绿色培训工作，不断促进绿色文化的普及。面向辖内新员工开展绿色信贷业务（线上）培训2次，共51人参加，使新员工有效的了解了什么是绿色信贷及发展绿色信贷的意义；开展视频营业厅业务（线上）培训4次，共266人参加，要求我行员工面对客户推行视频营业厅，使我行客户了解视频营业厅对环保的意义，提倡低碳节能绿色理念，减少碳排放。

六、金融机构投融资活动的环境影响

（一）金融机构投融资所产生的环境影响

1.在报告年度末的整体投融资情况及其对环境的影响。

截止2023年末，我行主要投放批发和零售业、农林牧渔业、制造业、交通运输、仓储和邮政业、建筑业等行业，耗能较低。故我行整体投融资情况对环境的影响较小。

2.在报告年度末的行业投融资结构较之前年度的变动情况，及其对环境的影响分析。

截至2023年末，我行贷款余额较去年有所上升，但整体信贷投向行业未出现较大变动，故对环境的影响较小。

3.披露报告年度内客户投融资情况及其对环境的影响分析。

截至2023年末，我行各项贷款余额为315.01亿元，较年初增长25.15亿元，增幅8.68%。其中，企业贷款余额为213.02亿元，较年初增加23.84元，增幅12.6%，行业主要为批发零售业；个人贷款余额为21亿元，较年初增加4.88亿元，增幅30.27%，主要为个人消费贷款，故客户投融资情况对环境的影响较小。

我行持续提升对绿色信贷的关注度，在公司发展战略的重点业务拓展计划与策略章节，提出需树立绿色信贷理念，加强绿色信贷创新，大力支持绿色、循环、低碳经济发展。落实绿色信贷要求，实行“环保一票否决制”，在绿色低碳领域培育新增长点，进一步建立和完善绿色信贷战略规划机制、组织管理机制、授信审批机制、风险防范机制、内控检查机制、激励约束机构、信息披露机制、人才培养机制，强化对绿色信贷的考核，提高信贷人员的积极性。

另外，我行根据《新疆银行业法人金融机构绿色金融评价实施细则》，积极开展绿色金融自评估等相关工作，落实执行绿色信贷政策，及时反馈绿色金融工作成果。

（二）投融资环境影响的测算与表达

表2 金融机构投融资对环境产生的影响（人民银行统计口径）

（三）数据梳理、校验及保护

我行积极参与绿色金融建设，逐步加大绿色信贷资金投放力度。在数据统计与核对方面，技术部门与业务部门通力合作，细化梳理明确数据统计指标，提升基础数据质量，有效保障了绿色信贷统计数据及披露信息的及时性和准确性。

为加强数据安全保护，维护数据主体的合法权益，我行建立了较为完善的数据管理制度和管理流程，强化全生命周期的数据安全管控，遵循合法、正当、必要的原则，在数据的采取、传输、存储、使用、加工、披露、公开等各个环节采取了必要的技术防护措施。

我行建立了较为完善的应急管理体系，制定有统一的应急预案和多个专项应急预案，不定期组织开展应急演练工作，确保应急预案及应急机制的有效性。

我行数据管理工作成效显著，2023年未发生过数据安全事件。

七、绿色金融创新及研究成果

（一）加大营销力度

新疆汇和银行根据《伊犁州绿色项目库信息统计表》内企业名录，持续加大信贷营销力度，充分发挥物理网点能效，按照客户名单，通过实地走访、电话营销等方式逐户进行贷款业务营销。并根据对接情况落实后期跟踪对接，做好对接工作记录，更近对接台账，保证持续性融资对接服务，以便提高信贷投放力度。

（二）提升贷款便利性

新疆汇和银行认真落实普惠小微延期政策，充分发挥法人机构优势，针对小微企业经营特征，在有效控制信贷风险和严格流程合规的前提下，下放贷款审批权限，优化贷款调查及审批流程，实现小微企业贷款业务扁平化、高效化运作，目前能做到客户资料齐全，最快3天可完成审批。

（三）创新信贷产品、提升服务质效

新疆汇和银行针在受理涉绿企业的信贷业务时，通过信贷人员进行充分的前期交流，了解企业需求后，实行一户一策，针对不同企业类型，进行差异化、精细化的金融服务；在地区涉绿企业的授信政策方面，我行实施优先授信原则，适度提升信贷支持力度，提高风险容忍度，并科学运用循环贷款、年审制贷款等便利借款人的业务品种，合理采取分期偿还贷款本金等更为灵活的还款方式，减轻企业还款压力，提升服务质效。

（四）降低综合融资成本

新疆汇和银行持续践行普惠金融相关工作，我行普惠小微贷款利率在原有基础上进行下调，下调范围至3.8%-5.46%，后续我行将继续严格执行“七不准”“四公开”要求，视小微企业、个体工商户生产经营情况，在业务合规前提下，进一步研究降低企业贷款利率的相关政策措施，较高程度上降低客户的融资成本。

同时，我行杜绝在发放贷款中附加不合理条件、费用等情况的发生，除贷款利息外从未向企业收取任何费用，在办理抵押登记过程中所产生的抵押登记费用、评估费用均由我行承担，杜绝发生变相收费或通道过桥等方式向企业转嫁成本的行为，持续降低服务企业综合融资成本。

八、绿色项目信息                        

作为地方绿色金融的参与者，新疆汇和银行将积极担当金融服务经济低碳转型的时代使命，坚持“客户中心”价值导向，践行和倡导“绿色金融”服务理念，完善绿色金融供给体系，持续加大绿色信贷投放，不断扩展绿色金融服务的外延，继续助力新疆经济低碳转型发展。

新疆汇和银行

2024年3月8日